Tome el control de su futuro financiero

No hay mejor momento que ahora para tomar el control de su futuro financiero.

Las estadísticas actuales son sorprendentes: según una encuesta reciente, más del 50 por ciento de los estadounidenses que trabajan tienen menos de $ 1,000 ahorrados para su futuro, y ese porcentaje está creciendo. *

Si necesita ayuda para alcanzar sus metas financieras, estos tres consejos pueden ayudarlo a comenzar:

Deje de vivir de cheque a cheque. La próxima vez que le paguen, páguese usted primero. Asigne al menos el 10 por ciento (o más) de sus ganancias a una cuenta de ahorros de emergencia. Elimine todos los elementos no esenciales hasta que haya acumulado al menos tres meses de su salario.

Pagar la deuda de tarjetas de crédito. Si tiene deudas en tarjetas de crédito, debería crear el hábito de pagar todos los saldos en su totalidad cada mes. Dependiendo de su situación, es posible que tenga que pagar la deuda hasta que la pague completamente. Una buena forma de hacerlo es usar el método de acumulación de deudas en el que realice pagos consistentes en todas las deudas de sus tarjeta de crédito y no acumule ninguna deuda nueva hasta que no le paguen todas sus deudas.

Reúnase con un Asesor Financiero. ** Póngase en contacto con mi Persona para obtener un Análisis de Necesidades Financieras personal, confidencial y personalizado que lo ayudará a identificar sus metas financieras especificas. Al trabajar en estrecha colaboración con mi persona, tendrá la información que necesita para examinar su situación financiera actual y elaborar estrategias para ayudarlo a alcanzar sus objetivos futuros.

Fuente: Primerica Blog

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Cinco maneras de enseñarles a los niños sobre el dinero en el hogar

Enseñarles a los niños a tener una visión saludable del dinero les proporciona una habilidad esencial para la vida - y si usted es un padre, probablemente quiera asegurarse de que sus hijos estén preparados para el éxito cuando se trate de asuntos financieros antes de que se vayan de su hogar.

Cuando se trata de educación financiera, los sistemas escolares de los Estados Unidos tienen dificultades. Solo 20 estados actualmente exigen que los estudiantes de secundaria tomen un curso de economía y solo 17 requieren que tomen un curso de finanzas personales (1).

Mas todavía… menos del 20 por ciento de los docentes dicen que se sienten capacitados para enseñar temas relacionados con finanzas personales! (2)

¿Cual es el Punto aquí?  La educación financiera comienza en casa.

Aquí hay cinco maneras de alentar a sus hijos a desarrollar habilidades positivas de administración de dinero:

Asegúrese de que su propia casa financiera esté en orden. Los niños aprenden con el ejemplo. Haga un balance de sus propios hábitos financieros. Si cree que puede tener algunas debilidades en ciertas áreas (deuda pendiente, no tiene fondo de emergencia, etc.), puede consultar la asistencia de un profesional capacitado poniéndose en contacto hoy mismo con un representante de Primerica.

Guarde las monedas en una jarra o frasco transparente. Coloque el cambio en un frasco transparente para que su hijo pueda ver la acumulación de un poco convirtiéndose en mucho con el tiempo. Haga que cada depósito sea una experiencia de aprendizaje. Una vez que el recipiente esté lleno, ustedes dos podrían hacer otra actividad enrollando las monedas (los bancos aún aceptan monedas enrolladas) o llevarlas a una máquina de conteo de monedas en un supermercado (generalmente estas cobran tarifas).

Enseñe acerca del dinero con libros. Invierta en libros para niños que aborden el tema de la administración del dinero. Hay muchas formas coloridas y creativas que los autores y editoriales han desarrollado para abordar el tema de las finanzas personales.

Ayúdelos a comprar de manera inteligente. Los niños pueden aprender mucho de las idas al supermercado. Use esos trayectos de compras como oportunidades de aprendizaje para tomar decisiones financieras inteligentes. Revisen las etiquetas y analicen lo que tiene sentido y lo que no. Hable con su hijo(a) y permítale ayudarle a sopesar opciones y tomar decisiones.

Déjelos administrar su propio dinero. Además de una mesada, que puede inculcar el valor del trabajo y el dinero, piense en maneras en que su hijo puede administrar el dinero que ya está gastando en ellos. Establezca presupuestos para compras “de regreso a la escuela,” actividades extracurriculares, para la planificación de fiestas, o cuando compre algo nuevo y deje que su hijo tome las decisiones financieras que lo afecten.

1 CouncilforEconed.org, "Encuesta de los Estados", enero de 2016

2 WSJ.com, "¿Deberían los estudiantes universitarios estar obligados a tomar un curso de finanzas personales?" 19 de marzo de 2017

Fuente: The Primerica Blog HERE

• Cuatro Sabios Movimientos Financieros para Nuevos Padres:

^{Tener un Bebe en estos días  acarrea un alto precio. Economistas estiman que las familias de clase media gastaran anualmente entre $12,350 y $13,900 - o $233,610 desde que nacen hasta que tengan la edad de 17 años en gastos de la crianza de los niños. 1}

^{Familia de bajos ingresos se esperan que gasten $174,690 y familias de ingresos altos se esperan que gasten $372,210 desde el nacimiento hasta los 17 años. De estos gastos, familias se proyectan que gasten 29% en casa, 18% en comida, 16% en cuidado de los niños y educación, 15% en transporte, 9% en salud, 7% en otros gastos y 6% en ropa.}   

Con un poquito de cabeza y planificación, de otra manera usted podrá evitar cegarse por los costos de criar a un niño, de en vez de enfocarse en la grandiosa dicha de convertirse en un nuevo Padre. Aquí les doy algunas recomendaciones para estas financieramente preparado(a):

• Crea y Aumenta tu fondo de Ahorro de Emergencias. Empieza por poner un poco mas en tu fondo de Ahorro de Emergencia y estarás muy contento que lo hicistes si una emergencia ocurre. Expertos dicen que deberías tener de tres a seis meses de ingresos ahorrados en un fondo de Emergencias. Una buena regla también importante es que cuando mas grande se haga la familia, más grande debería ser el fondo de Emergencia.  Recuerda que te debes pagar a ti siempre primero.
• Paga toda o reduce tu deuda. Con los nuevos gastos que acarrea un nuevo bebe, pagar los intereses de las tarjetas de crédito no debería ser parte del presupuesto familiar. Pagar toda la deuda y no incrementar en nuevas acreencias es un movimiento financiero inteligente.  Una manera de pagar la deuda existente es usar el método de . One way to pay off existing debt is by using the apalimentar la deuda..
• Comenzar un Fondo Universitario. Start Comienza a ahorrar para la universida antes que tu bebe llegue y tendrás 17 años para trabajar en este objetivo. Si tu bebe no va a la universidad siembre puedes usar esos fondos en otra cosa, quizás sea un emprendedor y allí tendrá fondos para su próximo negocio. 
• Considera protegerte a ti mismo(a). ¿Tienes un Testamento? ¿Tienes seguro de Vida? Estas cosas son importantes de considerar una ves los niños están en la nueva fotografía de tu vida. 

17SOC47-2

1 USDA.gov, “Familias se proyectan que gasten un promedio de $233,601 criando un hijo en 2015,” Enero 9. 2017

Source: PrimericaBlog

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